Buró crediticio: cómo consultar mi historial y por qué hacerlo

El buró de crédito es una entidad que genera informes del historial crediticio de las personas o empresas.

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Marzo

2025

Equipo Editorial Clau

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A continuación, te brindamos un esquema de información donde podrás conocer cómo consultar el buró de crédito, cuál es su importancia en la salud financiera y qué hacer para salir del buró de crédito en caso de tener un mal manejo de tu economía.

¿Cómo consultar si estoy en buró de crédito?

Existen muchas maneras de consultar el buró de crédito gratis. Podrás hacerlo vía telefónica, a través de un correo electrónico, por mensajería tradicional o en el sitio oficial www.burodecredito.com.mx.

Si eliges conocer el reporte de buró de crédito en línea, puedes solicitar dos informes distintos:

1. Reporte especial del Buró de Crédito

Si te preguntas cómo saber si estoy en buró de crédito y cuánto debo, lo más recomendable es solicitar un reporte de crédito especial, donde obtendrás un informe con todos tus créditos en un mismo documento.

Este reporte te permite establecer si la información de tu historial es la correcta, quién consulta tu situación financiera y cuáles son los créditos que se encuentran activos. Solo podrás solicitarlo de manera gratuita cada 12 meses.

Los requisitos obligatorios para checar buró de crédito a través del reporte especial son: estado de cuenta de la tarjeta de crédito o nombres de las entidades financieras en caso de tener un crédito automotriz o un crédito hipotecario.

2. Mi score dentro del Buró de Crédito

¿Cómo checar mi buró de crédito de manera sencilla? Si buscas un informe que se centre en tu puntuación, el reporte score te muestra un número global sobre tu historial crediticio a lo largo de los años.

Lo único que necesitas para solicitar este tipo de reporte es tener la información de tu tarjeta de crédito y, en caso de tener algún préstamo hipotecario o automotriz, contar con la información de la entidad donde lo solicitaste.

Si tienes un score bajo, tu acceso a la línea de crédito puede afectarse e incluirte en una lista negra. Los otorgantes de crédito evalúan esta información antes de prestarte el dinero.

¿Cómo puedo checar si estoy en buró de crédito con CONDUSEF?

En CONDUSEF también puedes checar si estás en buró de crédito de manera gratuita a través del correo electrónico o vía telefónica, solo pon atención al siguiente paso a paso.

Solicita un reporte de crédito al correo asesoria@condusef.gob.mx o al teléfono 55-53-40-09-99
Recuerda escanear documentos como: identificación oficial, comprobante de domicilio, CURP y RFC actualizado.
La espera de respuesta es de aproximadamente 5 días hábiles.

Es importante saber que las instituciones financieras actualizan la situación financiera de las personas cada determinado tiempo. Lo más recomendable es solicitar un reporte una vez al año para verificar la información y evitar problemas como el robo de identidad.

¿Por qué tengo que saber si estoy en buró de crédito?

A continuación, te compartimos para qué sirve conocer esta información, especialmente si te interesa solicitar un producto financiero:

Acceder a un mejor financiamiento
Solicitar créditos que se adapten a tu situación crediticia
Obtén un aumento del límite de tu tarjeta de crédito
Prevenir posibles fraudes
Conocer si tu comportamiento financiero es positivo o negativo
Permite que tomes buenas decisiones financieras y mejores tus finanzas personales

El buró de crédito es una sociedad de información crediticia que se encarga de recopilar el historial crediticio de miles de personas y empresas, con la finalidad de conocer el comportamiento que se tiene con ciertos productos financieros y conocer si existe una deuda muy grande.

Existen otras entidades como el Círculo de Crédito que también hacen estos informes. Puedes acudir a las oficinas que se encuentran en Ciudad de México para recibir asesoría.

¿Qué información contiene mi historial crediticio?

Datos personales: en la primera parte encontrarás tus datos personales como nombre completo, domicilio actual, RFC, fecha en la que se inició tu historial crediticio y las fechas de consulta que has solicitado.
Comportamiento crediticio: después conocerás el resumen de todos tus créditos, para diferenciar los que están al corriente de los que no. Podrás observar una paloma si está todo bien, y un reloj si estás atrasado en alguno.
Información de las instituciones financieras que te brindan productos financieros: también encontrarás información de las instituciones que te han otorgado un crédito, por ejemplo, el número de crédito, las características del producto, el saldo actual y el último pago que realizaste. Los créditos pueden estar denominados en UDIS (Unidades de Inversión), unidad establecida por el Banco de México.
Quienes han consultado tu historial crediticio: por último, se muestra una lista de las instituciones o entidades bancarias que han consultado tu historial crediticio. Recuerda que el acceso para conocer tu información se les brinda a través de los contratos.

Estoy en buró crediticio: ¿Cuánto tiempo pasa para salir?

De acuerdo con la ley, tu estatus negativo en el buró de crédito es de 6 años, sin embargo, este reporte no se elimina pasando el tiempo establecido. Lo único que sucede es que tu historial se renueva para que tengas la oportunidad de seguir solicitando productos financieros en un futuro.

Es decir, si eres una persona que dejó un adeudo grande en su historial, cuando pasen los 6 años, ese dato seguirá en la base de datos.

¿Qué hacer si tu situación es desfavorable en el buró de crédito?

Si ya conoces cuál es tu estatus en el buró de crédito y crees que es desfavorable para tu situación financiera, existen algunas cosas que te recomendamos poner en práctica para mejorarlo, por ejemplo:

Es importante ponerte al día con los pagos de los intereses de tus créditos.
Mantén bajos consumos en las tarjetas de crédito, recuerda que no debes gastar más de lo que puedes pagar.
Evitar solicitar múltiples créditos en un mismo período de tiempo, ya que en algunas ocasiones los intereses son bastante elevados.

Conocer tu historial crediticio te abrirá las puertas a nuevas oportunidades crediticias, en especial te permite tomar mejores decisiones financieras que a largo plazo podrían beneficiar tu situación.

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Equipo editorial de Clau