Qué debe buscar en un seguro de vida accesible
Sus necesidades de seguro probablemente han cambiado desde la primera vez que compró una póliza de seguro de vida. Reunirse con su agente periódicamente para revisar su cobertura es una buena manera de continuar protegiendo lo que más le importa.
Si va a comprar un seguro de vida por primera vez, comience por evaluar qué obligaciones tiene. ¿Hay alguien que depende financieramente de usted? ¿Tiene deudas pendientes como una hipoteca o un pago de automóvil? Pregúntese a usted mismo, “¿A quién (o qué) estoy tratando de proteger con esta póliza?” Responder esta pregunta le ayudará a saber qué debe buscar en su póliza de seguro de vida.
¿Está tratando de reemplazar el ingreso que su familia perdería si usted falleciera? ¿Quiere cubrir los costos funerarios? ¿Liquidar una hipoteca? Busque una póliza que pueda solucionar esas necesidades específicas si usted falleciera.
Comprar un seguro de vida es muy parecido a comprar un auto nuevo: Los precios de varios modelos pueden ser relativamente parecidos, pero las características específicas pueden variar significativamente. Al buscar la cobertura, compare cuidadosamente los beneficios que ofrece cada proveedor de seguro. No elija automáticamente un seguro de vida de bajo costo solo porque el precio es atractivo. Puede haber una póliza con características más acordes con sus necesidades aunque sea más costosa.
Debido a que las primas son más altas para aquellos de 50 años de edad o más, encontrar un seguro de vida accesible puede ser un reto. Elija una póliza que razonablemente pueda pagar ahora, mañana y en el futuro previsible. Sus circunstancias podrían cambiar en cualquier momento, así que es importante elegir algo que no se convertirá en una carga. Tener que cancelar una póliza porque es muy costosa puede hacer que pierda las primas que ya ha pagado y puede afectar su capacidad de calificar para cobertura más adelante si su salud cambia.
Por eso es tan importante estar seguro que la cobertura que elija es accesible.
Consideraciones – Sin examen médico
Algunas compañías de seguro de vida ofrecen pólizas que no necesitan que los solicitantes se sometan a un examen médico. Esto puede ser importante para aquellos de más de 50 años porque esta es la edad en que generalmente comienzan a surgir los problemas de salud.
Cuando busque este tipo de póliza, busque pólizas que sean de emisión simplificada o que ofrezcan aprobación garantizada.
Al comprar una póliza de emisión simplificada, tendrá que contestar unas cuantas preguntas médicas en la solicitud, pero no tendrá que hacerse un examen médico. Un buen ejemplo de una póliza de seguro de vida simplificada es un seguro de gastos finales.
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Compare sus opciones: ¿Cuál es el mejor seguro de vida para personas mayores de 50?
Debería pensar en personalizar su póliza de seguro de vida para su situación específica. Pero antes de que pueda elegir una póliza, necesita entender sus opciones. Puede elegir entre tres pólizas de seguro de vida básicas. Veamos esos tipos para ayudarle a determinar cuál cobertura es la mejor para usted.
Seguro de gastos finales
Dependiendo de sus necesidades y edad, el seguro de vida para gastos finales puede ser el mejor para usted. Tal vez no tenga hijos que necesiten una gran herencia o usted no pueda pagar las altas primas del seguro de vida entera típico –pero quiere hacerse cargo de sus gastos finales en lugar de dejarlos a sus seres queridos. Comúnmente llamado “seguro de entierro” o “seguro funeral”, es un tipo de seguro de vida entera especialmente diseñado para cubrir los gastos finales que usted deje, tales como facturas médicas sin pagar y costos funerarios.
Algunas pólizas de gastos finales son consideradas como seguro de vida económico porque la prima a menudo puede comenzar en tan solo $15 al mes.
Los gastos funerales por sí solos pueden costar hasta $9,000, pero tener aunque sea una póliza pequeña de gastos finales, puede ayudarle a su familia a cubrir estos costos.
Ya que las primas y montos de cobertura generalmente no cambian para las pólizas de vida entera (siempre y cuando pague las primas), el seguro de gastos finales es una excelente opción si tiene más de 50 años o si su salud se deteriora. Sin embargo, entre más tiempo espere para comprar dicha póliza, será más costosa y es más probable que su salud cambiará. Fijar una tarifa de seguro accesible mientras tiene buena salud puede ahorrarle cientos de dólares en el futuro.
El seguro de vida para gastos finales generalmente ofrece montos de cobertura más pequeños que otras pólizas de seguro, haciéndolas más accesibles y fáciles para calificar.
Debido a que el monto de cobertura es más bajo que la mayoría de otros tipos de seguro de vida, algunas pólizas de gastos finales no requieren un examen médico para calificar. Muchas pólizas pueden ser emitidas en base a las respuestas de preguntas de salud en la solicitud de seguro.
Seguro de vida a término
El seguro de vida a término es válido sólo por un “término”. Eso significa que debe hacer solicitud (y calificar) para una póliza nueva cada vez que vence el término. Por ejemplo, si usted compra una póliza de seguro de vida a término de diez-años, una vez que se vence, ya no tiene seguro de vida.
El problema con este tipo de póliza para personas mayores de 50 años se duplica. Se vuelve más difícil calificar para un seguro de vida a término ya que su salud puede cambiar y cada nuevo término se torna más costoso porque usted es mayor cada vez que renueva su término. Las primas del seguro a término pueden variar por miles de dólares dependiendo de su edad de renovación.
Además, la mayoría de las pólizas a término no acumulan valor monetario.
* Tarifas anuales promedio de seguro de vida a término para mujeres*
| Edad | Monto de la póliza | Término de 20 años | Término de 30 años |
| 50 | $250,000 | $473 | $819 |
| $500,000 | $856 | $1,535 | |
| $1,000,000 | $1,630 | $2,927 | |
| 60 | $250,000 | $1,273 | No disponible |
| $500,000 | $2,396 | No disponible | |
| $1,000,000 | $4,651 | No disponible |
* Las tarifas estimadas no reflejan las tarifas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.
* Tarifas anuales promedio de seguro de vida a término para mujeres*
| Edad | Monto de la póliza | Término de 20 años | Término de 30 años |
| 50 | $250,000 | $364 | $621 |
| $500,000 | $655 | $1,140 | |
| $1,000,000 | $1,174 | $2,142 | |
| 60 | $250,000 | $901 | No disponible |
| $500,000 | $1,667 | No disponible | |
| $1,000,000 | $3,198 | No disponible |
* Las tarifas estimadas no reflejan las tarifas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.
Seguro de vida entera
En general, el seguro de vida entera suele ser el mejor seguro de vida para personas mayores de 50 años. La cobertura y la prima generalmente siguen siendo las mismas durante la vida de la póliza -siempre y cuando se paguen las primas- y algunos planes pueden acumular valor monetario que puede ser usado más adelante durante la vida de la póliza. El seguro de vida entera a menudo se denomina “seguro permanente” porque no tiene términos de póliza y no tiene que volver a calificar.
Tarifas anuales promedio para pólizas de seguro de vida entera para hombres*
| Edad | Monto de la póliza | Seguro de vida entera |
| 50 | $250,000 | $5,548 |
| $500,000 | $11,036 | |
| $1,000,000 | $2,726 | |
| 60 | $250,000 | $9,111 |
| $500,000 | $18,164 | |
| $1,000,000 | $35,807 |
* Las tarifas estimadas no reflejan las tarifas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.
Tarifas anuales promedio para pólizas de seguro de vida entera para mujeres*
| Edad | Monto de la póliza | Seguro de vida entera |
| 50 | $250,000 | $4,611 |
| $500,000 | $9,164 | |
| $1,000,000 | $18,021 | |
| 60 | $250,000 | $7,530 |
| $500,000 | $15,001 | |
| $1,000,000 | $29,546 |
* Las tarifas estimadas no reflejan las tarifas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.
Seguro de vida Universal
Si quiere una póliza de seguro de vida permanente como los productos de seguro de vida entera pero con un poco más de flexibilidad, una póliza de seguro de vida universal puede ser apropiada para usted. Con este tipo de póliza, usted tiene todos los beneficios de una póliza de seguro de vida permanente, pero tiene cierta flexibilidad en cómo la usa.
Por ejemplo, usted puede tener la opción de cambiar sus beneficios para adaptarse a las circunstancias de la vida. Y como el seguro de vida universal también tiene un componente de valor monetario, puede usarla para pagar sus primas si el valor es suficiente para cubrirlas.
Tarifas anuales promedio de seguro de vida universal para hombres*
| Edad | Monto de la póliza | Seguro de vida universal |
| 50 | $250,000 | $4,884 |
| $500,000 | $9,708 | |
| $1,000,000 | $18,828 | |
| 60 | $250,000 | $7,524 |
| $500,000 | $14,988 | |
| $1,000,000 | $29,856 |
* Las tarifas estimadas no reflejan las tarifas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.
Tarifas anuales promedio de seguro de vida universal para mujeres*
| Edad | Monto de la póliza | Seguro de vida universal |
| 50 | $250,000 | $4,260 |
| $500,000 | $8,460 | |
| $1,000,000 | $16,812 | |
| 60 | $250,000 | $6,552 |
| $500,000 | $13,032 | |
| $1,000,000 | $25,944 |
* Las tarifas estimadas no reflejan las tarifas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.