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Lo que hay que saber sobre el crédito hipotecario en la compra de inmuebles

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BRN Admin Publicado en Comprar un departamento, Comprar una casa, Inversión inmobiliaria, Negocios e Inversión en Bienes Raíces En Mar 24, 2025

Contenido

• ¿Qué es un crédito hipotecario?
• Factores clave a considerar antes de solicitar un crédito hipotecario
• ¿Es fácil obtener un crédito hipotecario?
• Requisitos generales para obtener un crédito hipotecario
• ¿Cómo elegir el mejor crédito hipotecario?
• ¿Cómo puede ayudarte un asesor en la obtención de un crédito hipotecario?
  • ¿Comprar en preventa o esperar a la entrega inmediata?
  • Gastos ocultos al comprar un departamento: lo que nadie te dice
  • Aspectos ambientales a considerar al comprar una propiedad

El crédito hipotecario es la herramienta que acerca a miles de personas a su casa ideal, pero antes de solicitarlo, es clave conocer cómo funciona y qué factores considerar para elegir la mejor opción.

🔹 ¿Qué debes tomar en cuenta?
✔ Tasa de interés (fija o variable)
✔ Enganche (mínimo del 10-30%)
✔ Plazo del crédito (5 a 30 años)
✔ CAT y comisiones adicionales

🔹 ¿Es fácil obtenerlo?
Depende de tu historial crediticio, ingresos y estabilidad financiera. Un buen perfil te da acceso a mejores condiciones.

🔹 ¿Cómo elegir el mejor?
✅ Compara opciones entre bancos, Infonavit y Sofomes
✅ Usa simuladores de crédito para calcular mensualidades
✅ Evalúa tu capacidad de pago para evitar sobreendeudarte
✅ Consulta a un asesor hipotecario que te ayude a gestionar el trámite

Comprar una propiedad es una de las inversiones más importantes en la vida, y para muchas personas, un crédito hipotecario es la mejor herramienta para lograrlo. Sin embargo, antes de adquirir uno, es fundamental conocer cómo funcionan, qué factores considerar, los requisitos para obtenerlo y cómo elegir la mejor opción. En esta guía, te explicamos todo lo que necesitas saber para tomar una decisión informada.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo que otorgan los bancos o instituciones financieras para la compra de un inmueble, ya sea casa, departamento o terreno. A diferencia de otros créditos, en este caso, la propiedad adquirida queda como garantía de pago.

Las condiciones del crédito varían según la entidad financiera, pero generalmente incluyen tasas de interés fijas o variables, plazos de pago que van desde 5 hasta 30 años y montos que pueden cubrir hasta el 90% del valor de la propiedad.

Factores clave a considerar antes de solicitar un crédito hipotecario

Antes de elegir un crédito hipotecario, es importante evaluar los siguientes factores:

🔹 Tasa de interés: Puede ser fija, variable o mixta. Una tasa fija es más estable, mientras que una variable puede cambiar con el tiempo.
🔹 Plazo del crédito: A mayor plazo, menores serán las mensualidades, pero el costo total del crédito será mayor debido a los intereses.
🔹 Enganche: Generalmente se requiere entre un 10% y 30% del valor de la propiedad como pago inicial.
🔹 CAT (Costo Anual Total): Representa el costo real del crédito considerando intereses, comisiones y otros gastos.
🔹 Comisiones y penalizaciones: Algunas instituciones cobran por apertura de crédito o por pagos anticipados. Es clave revisar estos costos.

¿Es fácil obtener un crédito hipotecario?

La facilidad para obtener un crédito hipotecario depende de diversos factores, principalmente del historial crediticio y la capacidad de pago del solicitante. Los bancos y entidades financieras analizan aspectos como:

✔ Historial crediticio: Un buen historial aumenta las posibilidades de aprobación y mejores condiciones.
✔ Ingresos comprobables: Se requiere demostrar estabilidad financiera con recibos de nómina, estados de cuenta o declaraciones fiscales.
✔ Edad del solicitante: La mayoría de los bancos otorgan créditos a personas entre 25 y 65 años.
✔ Relación deuda-ingreso: Se evalúa el nivel de endeudamiento actual del solicitante.

Si cumples con estos requisitos, es más probable que te aprueben el crédito con condiciones favorables.

Requisitos generales para obtener un crédito hipotecario

Los requisitos pueden variar entre instituciones, pero en general, se solicita lo siguiente:

📌 Identificación oficial (INE o pasaporte)
📌 Comprobantes de ingresos (recibos de nómina o estados de cuenta de los últimos 3-6 meses)
📌 CURP y RFC
📌 Historial crediticio positivo
📌 Enganche mínimo del 10% al 30% del valor del inmueble
📌 Contrato de compraventa o información del inmueble a adquirir

Si el crédito es solicitado por trabajadores afiliados a Infonavit o Fovissste, es necesario contar con los puntos suficientes según su sistema de evaluación.

¿Cómo elegir el mejor crédito hipotecario?

Elegir el crédito adecuado puede ahorrarte miles de pesos a largo plazo. Para encontrar la mejor opción, considera los siguientes pasos:

🔹 Compara diferentes instituciones: Analiza bancos, Infonavit, Fovissste y Sofomes para encontrar la mejor tasa y condiciones.
🔹 Calcula tu capacidad de pago: La mensualidad no debe superar el 30% de tu ingreso mensual para evitar problemas financieros.
🔹 Consulta simuladores de crédito: Muchas instituciones ofrecen herramientas en línea para calcular montos, plazos e intereses.
🔹 Revisa el CAT y las comisiones ocultas: Asegúrate de entender el costo real del crédito.
🔹 Elige un crédito flexible: Algunos permiten pagos anticipados sin penalización o facilidades para ajustar el plazo.

¿Cómo puede ayudarte un asesor en la obtención de un