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Última actualización: jueves, 22 de mayo de 2025

Pasos para calcular y obtener un crédito hipotecario

Miércoles, 18 de marzo de 2015

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Características y beneficios

• Crédito para financiación de vivienda nueva o usada, con valor comercial desde 50 salarios mínimos mensuales legales vigentes.
• Puede ser vivienda de interés social VIS (valor hasta 135 salarios mínimos mensuales legales vigentes) o superior a VIS. Beneficios económicos al comprar una vivienda
• La financiación puede ser hasta el 70 por ciento del valor del inmueble. – Puede escoger su crédito en pesos o en UVR, el que más se acomode a su capacidad de pago.
• Ingreso requerido desde 1,5 salarios mínimos mensuales legales vigentes; puede ser individual o del grupo familiar.
• Plazo desde 5 hasta 15 años para créditos en pesos, y desde 5 hasta 20 años para créditos en UVR.
• La primera cuota del crédito no representará más del 30 por ciento del total de los ingresos familiares.
• El monto mínimo del crédito es de 20 salarios mínimos mensuales legales vigentes, si es un crédito en pesos, y de 10 salarios mínimos mensuales legales vigentes, si es en UVR.
• La tasa de interés que se aplica al crédito es la vigente el día de su desembolso.
• Puede escoger entre diferentes sistemas de amortización: cuota fija en pesos, cuota fija en UVR, abono fijo a capital en pesos o abono fijo a capital en UVR.
• Garantía requerida: hipoteca abierta en primer grado y sin límite de cuantía a favor del Banco, sobre el inmueble objeto de financiación. Asimismo, los deudores deben suscribir un pagaré.
• Debe tomar una póliza de seguro de vida que, en caso de muerte, incapacidad total y permanente, o demás riesgos previstos en la póliza, cubra el 100% del saldo de la deuda.
• Posibilidad de asegurar hasta dos deudores (los de mayores ingresos); en caso de muerte o incapacidad permanente de alguno, la obligación será cancelada totalmente por la compañía de seguros.
• Para proteger el inmueble se debe tomar una póliza de incendio y terremoto.
• Opción de conocer con anticipación el valor que podría ser aprobado para su crédito, con nuestro Certificado de Crédito Hipotecario, para que elija su vivienda con más tranquilidad.
• Asesoría y acompañamiento permanentes durante los procesos de solicitud, otorgamiento, legalización y desembolso del crédito.
• Realizamos, sin ningún costo, los trámites para la constitución de la garantía hipotecaria, a través de Servitrámite.
• Opción de financiación de los gastos propios de la constitución de la garantía hipotecaria, a través de Creditrámite.
• Beneficios tributarios.
• Facilidad para pagar sus cuotas mediante débito automático de su cuenta de ahorros o corriente, internet u oficinas.
• Posibilidad de hacer abonos extraordinarios y reducir el valor de la cuota o el plazo total del crédito.
• Posibilidad de pagar anticipadamente la obligación sin sanción por parte del Banco.

1. Los sistemas de amortización están definidos por la Superintendencia Financiera de Colombia.
2. El porcentaje de financiación se calcula sobre el menor valor entre el precio de compra y el valor del avalúo practicado en los últimos 6 meses.
3. Las tasas de interés están reguladas por la Junta Directiva del Banco de la República, buscando que sean de las más bajas ofrecidas para créditos de largo plazo.
4. Sujeto a políticas del Banco. Alcance su Casa Cuenta de ahorros diseñada para personas y familias con ingresos menores a 4 salarios mínimos mensuales legales, que no tienen casa propia y están ahorrando para acceder a los subsidios de vivienda que otorgan las cajas de compensación familiar y Fonvivienda.

Características

• Es una cuenta en la cual usted se compromete a ahorrar para destinar estos recursos como cuota inicial de la vivienda de interés social (VIS) que desea adquirir, construir o mejorar.
• No es requisito tener el 10 por ciento del valor de la vivienda en ahorro programado, ya que puede combinar varias formas de ahorro previo.
• En el momento de postularse al subsidio, la cuenta debe encontrarse inmovilizada. – La cuenta reconoce intereses diarios y desde saldos mínimos.
• No tiene tarjeta débito, ni de libreta de ahorros. Beneficios – Puede tener más de un titular, siempre y cuando coincida con las mismas personas de la postulación al subsidio (su núcleo familiar).
• Consignaciones y retiros en cualquier oficina.
• Puede marcar su cuenta como exenta del 4 por mil1.

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