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Comprar un inmueble en preventa puede ser una excelente oportunidad para adquirir una propiedad a precios más bajos, pero también plantea ciertos retos, especialmente en términos de financiamiento. A continuación te explico las principales opciones para financiar la compra de un inmueble en preventa en México:
Pago directo al desarrollador
Muchas desarrolladoras ofrecen opciones de pago directo a lo largo de la construcción, lo que permite ir pagando por etapas o conforme avance la obra.
¿Cómo hacerlo?
Enganche inicial: Generalmente, se requiere un pago inicial (normalmente entre el 10% y 30% del valor total del inmueble).
Pagos durante la construcción: El saldo restante puede dividirse en pagos mensuales o trimestrales durante el tiempo de construcción, que usualmente es de 12 a 36 meses.
Ventajas:
No necesitas un crédito bancario inmediato.
Las condiciones suelen ser flexibles y negociables con el desarrollador.
Desventajas:
Puede ser difícil completar los pagos sin un financiamiento adicional si el plazo de construcción es corto.
Crédito hipotecario tradicional
Descripción: Los bancos y otras instituciones financieras en México ofrecen créditos hipotecarios para la compra de inmuebles, incluso en preventa.
Cómo funciona en preventa:
El banco generalmente te puede aprobar un crédito hipotecario una vez que el desarrollo tiene un avance considerable en la construcción (alrededor del 80% o cuando el proyecto tiene los permisos legales completos).
En algunos casos, el banco puede hacer una preaprobación del crédito y liberar los fondos cuando el inmueble esté listo para escriturar.
Ventajas:
Tienes acceso a recursos a largo plazo con tasas de interés fijas.
Pagas el inmueble en cuotas mensuales a lo largo de varios años (generalmente 10 a 20 años).
Desventajas:
No todos los desarrollos en preventa están autorizados por los bancos para financiar desde la etapa inicial.
La aprobación del crédito puede depender del avance de la construcción y la situación legal del proyecto.
Crédito puente
Descripción: Algunos desarrolladores y bancos ofrecen créditos puente, que están diseñados para financiar la compra de un inmueble en preventa mientras se finaliza la construcción.
Cómo funciona:
El comprador paga un enganche inicial, y el crédito puente cubre los pagos intermedios hasta la entrega del inmueble.
Una vez que el inmueble está listo, el crédito puente puede convertirse en un crédito hipotecario tradicional.
Ventajas:
Te permite financiar la preventa desde el inicio y asegurar el inmueble antes de que esté completamente terminado.
Desventajas:
Este tipo de crédito puede tener intereses más altos y condiciones menos flexibles que un crédito hipotecario estándar.
Financiamiento mixto
Descripción: Consiste en combinar el financiamiento directo con el desarrollador y un crédito hipotecario. Es común que hagas algunos pagos durante la construcción, y luego cuando el inmueble esté listo, financies el saldo restante con una hipoteca.
Cómo funciona:
Pagas el enganche y algunos pagos parciales al desarrollador.
Una vez que el inmueble esté casi terminado o en etapa de entrega, solicitas un crédito hipotecario para cubrir el saldo pendiente.
Ventajas:
Flexibilidad en los pagos iniciales sin la necesidad de un crédito bancario inmediato.
Te permite ahorrar intereses al reducir el monto que financias con un banco.
Desventajas:
Podrías requerir más trámites si utilizas varias fuentes de financiamiento.
Fondo de Ahorro para la Vivienda (Infonavit o Fovissste)
Infonavit: Si eres trabajador en México y cotizas en el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), puedes utilizar tu crédito Infonavit para comprar un inmueble en preventa.
Fovissste: Si eres trabajador del Estado, puedes acceder a un crédito a través del Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste).
Cómo funciona:
Debes asegurarte de que el desarrollador y el proyecto estén registrados con Infonavit o Fovissste.
Dependiendo de tu situación financiera y laboral, puedes combinar el crédito con un cofinanciamiento con un banco.
Ventajas:
Utilizas el saldo acumulado en tu subcuenta de vivienda para cubrir parte del costo.
Es una opción accesible si cumples con los requisitos.
Desventajas:
Los montos de crédito pueden ser limitados dependiendo de tu capacidad de pago.
No todos los proyectos de preventa están registrados para Infonavit o Fovissste.
Cofinavit o Alia2
Descripción: El programa Cofinavit permite combinar un crédito Infonavit con un crédito hipotecario de una institución financiera (banco) para aumentar el monto total del crédito y poder financiar la compra de un inmueble en preventa.
Cómo funciona:
Una parte del costo del inmueble es cubierta con tu crédito Infonavit, y el saldo restante lo financias con el banco.
Ventajas:
Te permite obtener un mayor monto de financiamiento.
Puedes aprovechar tu subcuenta de vivienda y obtener un crédito más amplio.
Desventajas:
Requiere de más trámites y coordinación entre Infonavit y la institución bancaria.
Planes de pago a plazos con el desarrollador
Descripción: Algunos desarrolladores ofrecen planes de financiamiento internos. Estos planes pueden ser atractivos porque no necesitas acudir a un banco, y las condiciones pueden ser más flexibles.
Cómo funciona:
Generalmente, pagas un enganche y el resto en pagos parciales durante la construcción.
El desarrollador financia parte de la operación y te entrega el inmueble cuando terminas de pagar.
Ventajas:
Evitas las tasas de interés bancarias.
Puedes negociar directamente con el desarrollador los plazos y condiciones.
Desventajas:
Los pagos suelen tener plazos más cortos, por lo que los montos mensuales podrían ser elevados.
Cada opción tiene sus ventajas, y la elección dependerá de tu situación financiera, tus planes a largo plazo, y las condiciones del proyecto en preventa.