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Importancia del puntaje de Buró de Crédito para comprar un inmueble en México
By Inmuebles2428 octubre, 2024No hay comentarios
Cuando se trata de dar el gran paso de comprar una casa o departamento en México, hay un factor crucial que no podemos pasar por alto: nuestro puntaje de Buró de Crédito. ¿Por qué? Porque este refleja cómo hemos manejado nuestras finanzas, por lo que puede ser la llave que nos abra las puertas hacia nuestro hogar propio.
Todo aquel que esté buscando financiamiento hipotecario, debe conocer la relevancia del puntaje de Buró de Crédito. ¿Sabías que puede afectar las posibilidades de éxito en el emocionante proceso de adquirir un hogar?
En este artículo usaremos la opinión de expertos en la materia, como es el caso de Juan Camilo Reyes, director de operaciones de Inmuebles24, para explicarte cómo el puntaje de Buró de Crédito es una herramienta indispensable para comprar casa.
Índice de Contenidos
¿Qué es el Buró de Crédito y cómo se calcula el puntaje?
El Buró de Crédito es una entidad privada que recopila y gestiona información crediticia sobre las personas y empresas en México.
Su función principal es generar un historial crediticio para cada individuo, basado en su comportamiento de pago y uso de créditos.
¿Qué es el puntaje en Buró de Crédito?
Conocido como “Mi Score”, este puntaje consolida el resultado de un análisis de múltiples variables en un solo número que arroja una medición del riesgo de incumplimiento que asume un acreedor al otorgar financiamiento a una persona en cualquiera de sus formas.
¿Cómo se calcula?
Para cuantificar esta calificación, se toman en consideración varios parámetros:
- Historial de pagos;
- antigüedad y uso de créditos;
- cantidad de veces que se solicita tu score;
- administración histórica de múltiples créditos;
- uso adecuado del límite.
Con base en todos estos factores, se cuantifica un número que sirve como reflejo del comportamiento crediticio y financiero de un solicitante.
Importancia del puntaje de crédito al solicitar un crédito hipotecario
Cuando nos aventuramos en la búsqueda de nuestra casa o departamento ideal, el puntaje de crédito se convierte en un aliado fundamental.
Esencialmente porque este número, aparentemente abstracto, tiene un impacto real en nuestras posibilidades de obtener un préstamo hipotecario, especialmente porque las instituciones lo usan para:
- Evaluar el riesgo: utilizando el score como una herramienta para evaluar el riesgo asociado con otorgar un préstamo hipotecario. Mientras más alto sea el número, mayor probabilidad existe del cumplimiento de los pagos.
- Definir tasas de interés y condiciones: cuanto más alto sea tu puntaje, más atractivas serán las condiciones y mejores negociaciones de compra podrás hacer. Una tasa de interés baja significa que pagarás menos a lo largo del plazo.
- Encontrar vivienda más rápido: aunque no es un requisito obligatorio, presentar el puntaje de Buró de Crédito al comprar o alquilar una propiedad acelera el proceso, ya que los prestamistas o arrendadores te ven como un candidato ideal.
Juan Camilo Reyes en una entrevista para El Economista, menciona que “aunque el historial crediticio no se trata de un documento obligatorio que tenga que proporcionar el futuro inquilino, indudablemente puede aportar cierto grado de certeza al arrendatario”.
Consecuencias de un puntaje bajo en el proceso de compra de inmuebles
Ahora bien, ya sabemos lo que un buen puntaje en Buró de Crédito puede ayudar a la hora de conseguir financiamiento inmobiliario, sin embargo, es importante hablar de lo que perjudica el tener un score bajo durante esta tarea.
- Dificultad para conseguir créditos: al ser una referencia de la responsabilidad y capacidad de pago, las instituciones estarán renuentes a prestarte dinero al considerarte «de alto riesgo».
- Tasas más altas: al ser un usuario del sistema financiero con «malos hábitos», aquellas instituciones que sí te otorguen financiamiento, lo harán bajo cláusulas mucho más ventajistas; por ejemplo, dándote tasas más altas o plazos más largos.
- Limitaciones en la cantidad: en ocasiones te encontrarás con el hecho de que las instituciones que pueden darte un crédito hipotecario no cubrirán todo lo solicitado, por lo que solo obtendrás una porción de lo que necesitas.
Asimismo, si no eres capaz de cumplir con las condiciones de pago teniendo un puntaje bajo, es probable que las entidades tomen medidas más drásticas, como el embargo de bienes.
Estrategias para mejorar tu puntaje de Buró de Crédito
Entonces, ya que conoces el terreno del puntaje de Buró de Crédito, con sus ventajas y desventajas de acuerdo al número que tienes y la posibilidad de conseguir financiamiento para tu casa nueva, aquí te damos algunos consejos de valor para subir esa cifra y lograr mejores condiciones financieras:
Paga tus deudas a tiempo
Puede sonar cliché, pero este es uno de los factores más importantes para mejorar tu puntaje de crédito.
Lo más importante para subir tu score es asegurarte de hacer tus pagos de créditos, tarjetas, préstamos y facturas de forma puntual todos los meses y evitar retrasos o pagos parciales.
Reduce tu deuda
Un error muy común de las personas que usan el sistema financiero, especialmente el mexicano, es usar toda su capacidad de endeudamiento para solicitar productos de préstamo.
Esto es un mal hábito que debes eliminar de tus comportamientos, ya que le indica a las instituciones financieras que sueles apoyarte en el crédito para cubrir tu estilo de vida.
Para ello, reduce las deudas pendientes que tengas y no solicites nuevas. Cuanto menor sea tu nivel de endeudamiento en relación con tus ingresos y límites de crédito, mejor será tu puntaje.
Utiliza tus tarjetas de crédito con prudencia
En muchas ocasiones, las tarjetas de crédito son la puerta de entrada a un futuro crédito hipotecario, por lo que tus patrones de uso le dirán mucho a las entidades de cómo son tus hábitos financieros.
Con esto en mente, utiliza tus tarjetas de crédito solo cuando sea necesario y evita exceder el límite de crédito, preferiblemente no sobrepases el 30% del límite que tienes.
Esto demuestra responsabilidad financiera al mantener un equilibrio adecuado entre uso y disponibilidad de crédito.
Revisa regularmente tu reporte de crédito
Verifica tu reporte de crédito periódicamente para detectar posibles errores o inconsistencias. Si encuentras algún problema, repórtalo al Buró de Crédito para corregirlo.
¡Ahora ve por tu crédito hipotecario!
Tu puntaje de Buró de Crédito es la llave que abre o cierra las puertas hacia el financiamiento hipotecario. Un buen puntaje te coloca en una posición favorable, mientras que uno bajo puede dificultar tus planes.
Considerando todo lo aprendido hoy, te invitamos a revisar el Panorama del Mercado Inmobiliario en México y conocer cómo se encuentra la realidad de este giro, especialmente, para aquellos que quieren adquirir una propiedad. ¡No te lo pierdas!