¿Cómo un asesor te permite ahorrar en préstamos para vivienda?
By Inmuebles243 octubre, 2024No hay comentarios
Los préstamos para vivienda son fundamentales al adquirir una casa, pero el proceso de financiamiento puede resultar agobiante. Existen muchos factores a considerar antes de buscar este apoyo financiero, como la variedad de opciones, tasas de interés y condiciones, que pueden generar confusión y estrés.
Además, el temor a cometer errores costosos que afecten las finanzas personales durante décadas es común. Por ello, desde la perspectiva de un experto, te explicaré cómo un asesor inmobiliario puede ser tu aliado para ahorrar dinero en préstamos para vivienda.
Analizaremos su papel en el proceso, los beneficios de contar con su experiencia y las estrategias que utilizan para maximizar tus ahorros. También compartiremos casos de éxito y consejos para elegir al asesor adecuado.
Índice de Contenidos
¿Qué hace un asesor financiero en el proceso de solicitud de un préstamo para vivienda?
Un asesor financiero especializado en préstamos para vivienda es un profesional con extenso conocimiento del mercado inmobiliario y los productos financieros disponibles para la compra de un inmueble.
Principalmente su función es guiarte a través del complejo proceso de obtención de un crédito, ayudándote a determinar la mejor manera de aplicar en solicitud y que, sobre todo, se ajuste a tu situación económica.
Como señala Juan José Villanueva, director de crédito hipotecario de Creditaria México, en una entrevista realizada por Expansión «En el mercado existen más de 80 ofertas de productos hipotecarios. El que tengas una asesoría especializada y profesional te puede ahorrar entre 50,000 pesos y arriba de 500,000 pesos»
Ahora bien, entendiendo la función del asesor financiero, este se encarga específicamente de:
- Evaluar tu situación financiera
- Buscar y comparar opciones de préstamos para vivienda
- Negociar con entidades financieras
- Explicar los términos y condiciones de cada oferta
- Ayudarte a preparar la documentación necesaria
Beneficios de contar con un asesor para encontrar las mejores tasas de interés
Uno de los aspectos más importantes a la hora de solicitar un crédito para vivienda es la tasa de interés. La oferta financiera que cuente con la tasa más baja puede indicar que es la más indicada.
En este caso, los asesores financieros tienen acceso a información actualizada sobre las ofertas del mercado y pueden ayudarte a encontrar las opciones más convenientes.
Villanueva enfatiza: «No solo te enfoques en la elección del producto financiero, sino en las coberturas de seguros para la propiedad y cómo funcionan». Por ello, un asesor financiero bien preparado considera todos estos factores para encontrar la mejor combinación de tasa de interés y condiciones generales del préstamo.
Estrategias que utilizan los asesores para maximizar el ahorro
Para cada caso en particular, un buen asesor financiero puede tener una estrategia para ayudarte a encontrar la mejor opción con el fin de considerar un ahorro en el pago de intereses totales. Estas son las 4 estrategias más eficaces que usa un asesor:
Comparación exhaustiva
Analizan múltiples ofertas para encontrar la más conveniente. Aquí se toman en cuenta tasas de interés, condiciones, plazos y opciones de pago a capital o adelanto de cuota.
Negociación con entidades financieras
Usan su experiencia y contactos para obtener mejores condiciones. El asesor financiero cuenta con una red de networking donde pueden encontrar ofertas atractivas por su experiencia y recorrido en las diferentes entidades financieras.
Optimización del perfil crediticio
Te asesoran sobre cómo mejorar tu historial crediticio para acceder a mejores tasas. Estos profesionales cuentan con herramientas que todo asesor inmobiliario debe tener y su finalidad es ayudarte a establecer una conducta financiera que aumente tu score ante las entidades bancarias.
Asesoramiento sobre el momento adecuado
Por ejemplo, si actualmente cuentas con otro producto financiero, el asesor puede darte recomendaciones sobre cómo actuar y cuándo es el mejor momento para solicitar el préstamo para vivienda, considerando las condiciones del mercado.
«Siempre digo: comparemos pesos contra pesos», afirma Villanueva, enfatizando la importancia de considerar el costo total del préstamo y no solo la tasa de interés.
Casos de éxito: ejemplos de cómo un asesor ha ayudado a compradores a ahorrar
Aunque no podemos mencionar casos específicos, es común que los asesores logren ahorros significativos para sus clientes.
Por ejemplo, un asesor podría ayudar a un comprador a ahorrar cientos de miles de pesos a lo largo de la vida del préstamo al encontrar una tasa de interés más baja o negociar mejores condiciones.
Villanueva menciona que la elección adecuada de un producto financiero «te puede ahorrar entre 50,000 pesos y arriba de 500,000 pesos». Como te hemos explicado a lo largo de este artículo, estos ahorros pueden encontrarse con tasas de interés más bajas, menores comisiones, plazos más convenientes y evitar propiedades con problemas de trasfondo.
Consejos para elegir al asesor financiero adecuado
Saber elegir un asesor inmobiliario es necesario para encontrar la mejor oferta inmobiliaria en cualquier sector. Pero del mismo modo, es crucial contar con el mejor asesor financiero que te ayude a encontrar la opción financiera más adecuada para llevar a cabo tu inversión. Aquí te contamos 6 consejos que debes seguir:
- Verifica sus credenciales: Villanueva recomienda «preguntar si cuenta con la cédula que otorga la Asociación de Brokers Hipotecarios de México»
- Evalúa su experiencia: busca asesores con amplia trayectoria en el mercado inmobiliario y financiero.
- Compara opciones: habla con varios asesores antes de tomar una decisión.
- Revisa referencias: pide opiniones de clientes anteriores.
- Evalúa su comunicación: el asesor debe ser capaz de explicar conceptos complejos de manera clara y sencilla.
- Analiza su enfoque: un buen asesor hará muchas preguntas para entender tu situación. Como señala Villanueva, «Entre más información tenga (el asesor) -gastos, ingresos, otras deudas, etc.-, será más útil la asesoría y te recomendarán la mejor opción»
El asesor financiero puede marcar la diferencia en la toma de decisiones
Como puedes ver, poder contar con un asesor financiero a la hora de solicitar préstamos para vivienda puede marcar la diferencia entre una proyección eficientemente financiera o un dolor de cabeza que no pareciera terminar.
En líneas generales, su experiencia y conocimiento son una herramienta indispensable para asegurar una correcta gestión de tus finanzas a largo plazo.
En definitiva, vale la pena invertir tiempo en encontrar al asesor adecuado que pueda guiarte en este proceso y ayudarte a obtener el mejor préstamo posible para tu situación financiera.
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