¿Cuáles son las características del mejor crédito hipotecario?
By Inmuebles244 septiembre, 2024No hay comentarios
En un mercado saturado de ofertas de préstamos inmobiliarios poco favorecedores para el prestatario, identificar aquellas características claves que distinguen al mejor crédito hipotecario es crucial. Esto no solo permitirá aminorar los riesgos e inconvenientes inherentes a los préstamos de este tipo tras comprar y escriturar una casa, sino que también favorecerá una gestión financiera efectiva en el largo plazo.
Debido a que se trata de una elección de gran relevancia en el proceso de adquisición de vivienda, en este artículo nos aseguraremos de que puedas reconocer el crédito más conveniente para ti. Te mostraremos qué debes esperar de las tasas de interés, la flexibilidad de los plazos, el servicio de atención y los demás elementos claves a los que debes prestar atención para encontrar el mejor crédito hipotecario del mercado.
Índice de Contenidos
1. Tasa de interés competitiva y condiciones favorables
El crédito hipotecario y la tasa de interés son dos conceptos que trabajan de la mano, puesto que la tasa de interés es aquella que determinará qué tanto dinero debe pagarse en intereses durante la totalidad del préstamo.
Si bien las tasas de interés no suelen diferir excesivamente entre sí, incluso una pequeña diferencia puede afectar seriamente la capacidad de acceso a la vivienda de mujeres y hombres de todas las edades y tener un impacto muy importante en la economía del prestatario.
De hecho, nuestro experto Marcos Alejandro Oliveros Lobo, graduado en Economía en la Universidad de los Andes (ULA) y redactor de contenidos especialista en bienes raíces, nos indica que: “Una tasa de interés más alta se traduce en un costo total del préstamo significativamente mayor. Por ejemplo, una diferencia de solo un punto porcentual puede resultar en miles de dólares adicionales en pagos de intereses a lo largo del plazo del préstamo”.
No obstante, además de conseguir una tasa de interés competitiva, es esencial que la misma tenga condiciones favorables para el prestatario, como cuotas mensuales adecuadas para su realidad económica y plazos de amortización cómodos.
2. Transparencia y bajos costos adicionales
En la búsqueda del mejor banco para un crédito hipotecario, la transparencia es un elemento no negociable. Esta es la que definirá qué tanta información provee la entidad financiera respecto a todos los costos asociados con el préstamo.
Si bien es primordial que los consumidores cuestionen a la institución prestamista y hagan hincapié en conocer todos los costos adicionales, es indispensable que esta se muestre abierta a proporcionar la información sin hacer de ello un proceso largo o tedioso.
Respecto a esto, Oliveros aconseja lo siguiente: “Asegúrate de entender todos los términos y condiciones del contrato. Presta especial atención a las cláusulas sobre comisiones por pagos adelantados, cargos por mora y costos administrativos”.
Además, nos habla de la importancia de solicitar una Tasa Anual Equivalente (TAE). Más allá de la tasa de interés, esta nos permitirá conocer si existen —y qué tan elevados son— los pagos de comisiones por apertura, cargos por gestión, seguros, entre otros.
Por otra parte, debes tener en cuenta que, en ocasiones, el pago de los impuestos necesarios para comprar una casa estará incluido en el pago de tu hipoteca.
3. Servicio al cliente y soporte postventa
La efectividad del servicio al cliente en la adquisición de un préstamo hipotecario será aquello que dicte si la experiencia es agradable, llevadera y comprensible, o si por el contrario es tediosa, lenta y problemática.
Por ejemplo, un equipo de atención eficaz podrá informar al prestatario —de manera rápida y sencilla— cuáles son los documentos necesarios para comprar una propiedad a través del préstamo, además de orientarle respecto a las formas más prácticas de conseguir cada uno.
Un equipo poco eficiente, por el contrario, le haría atravesar diversos medios y protocolos para facilitarle dicha información e incluso esta podría ser errónea e inconsistente.
El servicio de atención y el soporte postventa deben ser capaces de orientar al usuario en cada paso, ofrecer soluciones personalizadas, responder preguntas y sobre todo comunicarse con claridad, rapidez y efectividad.
Por supuesto, el prestatario también debe tener en cuenta que para recibir una atención rápida y efectiva, es necesario conocer el número predial, el de identificación y demás información concerniente al crédito.
4. Flexibilidad en los plazos de pago
Sin importar qué tan cómodas sean las cuotas de pago o qué tan baja sea la tasa de interés, el mejor crédito hipotecario debe ser lo suficientemente flexible como para que los prestatarios puedan ajustar sus plazos de pago en caso de ser necesario o conveniente.
De hecho, Marcos Oliveros señala que “Un equipo de servicio al cliente competente puede ofrecer soluciones flexibles en momentos de dificultad financiera, como reestructuraciones de deuda o periodos de gracia”.
Sin embargo, también nos recuerda la importancia de prestar atención a los costos asociados a esta flexibilidad antes de tomar el crédito, puesto que, dependiendo de la institución, estos pueden ser considerablemente altos.
5. Opciones de refinanciamiento y prepagos
Con el objetivo de reducir el monto de los intereses de la deuda o, en su defecto, la cantidad de plazos que se requieren para pagarla, es crucial que exista la posibilidad de que los prestatarios refinancien el préstamo o hagan pagos anticipados. Debido a que, según explica Marcos Oliveros, esto “puede permitir obtener mejores condiciones en el caso de que las tasas de interés bajen o si la situación financiera del cliente mejora”.
Encuentra el mejor crédito hipotecario y adquiere tu vivienda
Sin duda, buscar un préstamo adecuado durante el proceso de compra de una casa es un aspecto fundamental, dado que este no solo determinará qué tantas posibilidades tendrá el prestatario de acceder a la vivienda, sino que también jugará un papel importante en su salud financiera futura.
No obstante, debes recordar que el mejor crédito hipotecario va más allá de aquel que tenga la tasa hipotecaria más baja, puesto que también es indispensable que la entidad cuente con un buen servicio al cliente, no tenga costos ocultos y ofrezca flexibilidad en los pagos.
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