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Reforma al Infonavit: ¿Cómo afectará a los créditos hipotecarios?

Actualmente, 23% de la colocación hipotecaria de los bancos se hace junto con el organismo público

Por: 

Fernando Gutiérrez

viernes 31 de enero de 2025 – 09:00

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Los bancos en México se encuentran a la expectativa de lo que suceda con la iniciativa de reforma a la ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), debido a la relación que han forjado con este organismo, especialmente en los productos de cofinanciamiento del crédito hipotecario.

De acuerdo con directivos bancarios, la iniciativa de reforma a la ley del Infonavit es importante porque dotará al organismo de facultades para construir vivienda y así, atender con soluciones a los trabajadores de menos ingresos, lo cual también podría incidir en los esquemas de cofinanciamiento donde los bancos también participan.

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“(La reforma) Sí puede afectar desde el punto de vista de lo que hacemos con el Infonavit, tanto en el esquema de cofinanciamiento como de apoyo Infonavit … lo que estamos haciendo es complementar la subcuenta de vivienda de los acreditados con un crédito de la banca comercial y se le permite a un derechohabiente maximizar su capacidad de compra”, declaró Eduardo Osuna, director general de BBVA México.

Actualmente, Infonavit cuenta con dos esquemas de cofinanciamiento a sus derechohabientes, donde participan los bancos y los cuales ayudan a maximizar la capacidad de compra de una persona afiliada al organismo. Estos programas son:

• Cofinavit: El crédito que otorga el Infonavit se complementa con otro financiamiento que otorga un banco. 
• Apoyo Infonavit: Es un financiamiento que otorga una institución financiera para la compra de una casa y se queda como garantía el saldo de la Subcuenta de Vivienda que una persona tiene en el Infonavit.

Enrique Margain, director ejecutivo de Préstamos a Particulares en HSBC México, explicó que del total de la colocación de crédito hipotecario que hace la banca cada año, 23% se origina con algún producto de cofinanciamiento del Infonavit.

“Realmente hay una vinculación importante entre el instituto y la banca, nos complementamos de alguna manera, así nos hemos venido manejando”, apuntó Margain.

En este escenario, el directivo de HSBC descartó que dicha colaboración con el Infonavit disminuya una vez que se apruebe la reforma a la ley del organismo, ya que el instituto se centrará en las familias de bajos ingresos y la banca servirá de apoyo para atender a las personas que busquen adquirir viviendas de mayor valor, a partir de los 2 millones de pesos.

“El instituto va a tomar una relevancia importante derivado del plan nacional de vivienda y con todo lo que tiene que ver con la parte en la producción social y económica de vivienda entonces, yo creo esa parte la va a atender el Instituto con los programas que tiene en la actualidad y de alguna manera nos complementaremos, con la banca muy orientada hacia el segmento de vivienda media y residencial”, detalló Margain.

Impacto en la construcción

Respecto al impacto que tendría la construcción habitacional una vez que el Infonavit tenga las facultades de constructor de vivienda, el directivo de BBVA México indicó que en caso de que la reforma no se planteé correctamente, puede desinhibir el desarrollo de hogares por parte de las empresas privadas.

“Si la reforma no es correcta, puede desinhibir lo que están haciendo algunos desarrolladores de vivienda y en tanto se arranca bien la construcción de vivienda y asumiendo que se haga bien, pues podríamos tener una desaceleración en la producción de vivienda durante un tiempo y podría haber menos inventario disponible de vivienda nueva”, indicó Osuna.

Para el directivo de BBVA México, indudablemente hay una falta de oferta de vivienda, especialmente en la dirigida a las personas de más bajos ingresos, por lo que es importante la reforma a la ley del Infonavit, con el fin de satisfacer este déficit que se agravó desde inicios del sexenio pasado.

“Hay que decir que este país tiene un problema muy importante de vivienda de interés social, hay un déficit y hay una necesidad muy relevante en interés social que la tenemos que resolver. Y deberíamos tener un consenso entre los desarrolladores, la banca comercial, el gobierno federal, los gobiernos estatales de cuál es la mejor forma de resolverlo”, añadió Osuna.

Al respecto, el directivo de HSBC México actualmente es muy complicado construir vivienda para segmentos de bajos ingresos, debido al elevado costo del suelo, lo cual reduce los márgenes de rentabilidad de los desarrolladores.

“Con esta política de vivienda van acercando la posibilidad para que la gente pueda comprar una vivienda y sea mucho más accesible y también están dando la posibilidad del arrendamiento social, porque las soluciones no siempre son comprar una vivienda sino también poderla rentar. Entonces, la banca se complementará en este tema”, acotó Margain.

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