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La exposición al ladrillo que tienen aún los grandes bancos españoles
CaixaBank y Santander son los que tienen más inmuebles adjudicados y préstamos a promotores. Unicaja y Cajamar son los que más han reducido su exposición en un año
Getty | Freepik
26 Agosto 2024, 6:01
Ya han pasado casi dos décadas desde el estallido de la burbuja inmobiliaria y su impacto todavía está muy presente en el balance de los grandes bancos españoles. Los pesos pesados del sector aún cuentan con 30.600 millones de euros ligados al ladrillo, incluyendo tanto inmuebles adjudicados como préstamos a promotores.
Según un estudio de la consultora internacional por Atlas Value Management, más de la mitad de la exposición total al ladrillo de la gran banca española está actualmente en los balances de CaixaBank (9.661 millones) y Santander (8.749 millones), con unos volúmenes muy superiores a los que registran las dos siguientes entidades del ranking: BBVA y Sabadell, cuya exposición supera por poco los 3.000 millones.
La exposición inmobiliaria de los 10 mayores grupos financieros del país se ha reducido un 13,5% en el último año (en 2022 se situaba en 20.088 millones de euros), lo que supone una aceleración frente al descenso del 11,2% observado 12 meses antes. Por tipología, el descenso interanual más destacado ha sido el de los activos adjudicados, con un -21,5%, mientras que el volumen de préstamos a promotores ha bajado un 2,98%.
No obstante, la evolución no ha sido homogénea. Mientras Unicaja y Cajamar han registrado caídas interanuales del 30%, Bankinter y Kutxabank tienen ahora más exposición al ladrillo que en 2022. Son las únicas que han experimentado un aumento.
Para contextualizar la exposición inmobiliaria actual de la banca, basta recordar que el conjunto del sector aglutinaba en 2008, en plena crisis económica y financiera, más de 300.000 millones en activos tóxicos. Desde entonces, la desinversión supera un valor de 262.000 millones, mientras que el stock ronda los 43.000 millones. De ellos, 30.600 millones están en manos de los 10 referentes bancarios.
Exposición al ladrillo de los grandes bancos en España
Datos de 2023. Incluye inmuebles adjudicados y préstamos a promotores
| Banco | Volumen (millones de €) | Variación interanual |
|---|---|---|
| CaixaBank | 8.506 | −11,96% |
| Santander | 7.939 | −9,26% |
| BBVA | 3.411 | −19,59% |
| Sabadell | 3.051 | −14,27% |
| Unicaja | 2.001 | −32,99% |
| Kutxabank | 1.717 | 2,69% |
| Ibercaja | 1.384 | −3,01% |
| Abanca | 1.103 | −1,52% |
| Cajamar | 1.074 | −31,24% |
| Bankinter | 414 | 2,73% |
| Total | 30.600 | −13,51% |
Fuente: Atlas Value ManagementDescargar los datosCreado con Datawrapper
- Santander lidera los inmuebles adjudicados
- CaixaBank encabeza el préstamo promotor
- Venta masiva de activos tóxicos desde 2008
Santander lidera los inmuebles adjudicados
El valor bruto de los activos adjudicados de los 10 mayores bancos de España se situó en 15.763 millones de euros a cierre del año pasado, lo que representa un 51,5% de la exposición inmobiliaria total.
Y Santander es la entidad más destacada, con inmuebles por valor de 5.506 millones de euros, frente a los 4.118 millones de CaixaBank. Les siguen BBVA (1.306 millones de euros), Unicaja (1.253 millones) y Kutxabank (1.094 millones de euros).
Todos los demás bancos cuentan con menos de 1.000 millones en inmuebles adjudicados. Los números más bajos los protagonizan Abanca (478 millones), Ibercaja (347 millones) y Bankinter (47 millones de euros).
En cuanto a la evolución interanual, la más positiva es la de BBVA, con un descenso de más del 45%. Unicaja, Bankinter y Cajamar también están en la parte alta de la tabla, ya que durante 2023 han logrado reducir en más del 34% el valor de los inmuebles adjudicados. Kutxabank, por su parte, ha experimentado la caída más moderada, cercana al 8,4%. Todo el sector ha registrado bajadas.
Activos adjudicados de los grandes bancos en España
Datos de 2023
| Banco | Volumen (millones de €) | Variación interanual |
|---|---|---|
| Santander | 5.506 | −14,26% |
| CaixaBank | 4.118 | −14,86% |
| BBVA | 1.306 | −45,15% |
| Unicaja | 1.253 | −37,32% |
| Kutxabank | 1.094 | −8,38% |
| Sabadell | 843 | −18,31% |
| Cajamar | 771 | −34,77% |
| Abanca | 478 | −13,09% |
| Ibercaja | 347 | −16,79% |
| Bankinter | 47 | −36,49% |
| Total | 15.763 | −21,53% |
Fuente: Atlas Value ManagementDescargar los datosCreado con Datawrapper
CaixaBank encabeza el préstamo promotor
En el caso del saldo vivo de préstamos a promotores, las 10 entidades analizadas suman un volumen de 14.837 millones de euros, tras bajar un 2,98% respecto a 2022. En 2017, solo Santander, BBVA y CaixaBank aglutinaban más de 18.000 millones de euros.
A cierre del año pasado, CaixaBank se mantenía por segundo año consecutivo como el banco con mayor financiación a este sector (4.388 millones), seguido de Banco Santander (2.433 millones), Sabadell (2.208 millones) y BBVA (2.105 millones). Ibercaja se encuentra en quinta posición (1.037 millones), mientras que los demás bancos arrastran en balance menos de 800 millones de euros de crédito promotor. Bankinter (367 millones) y Cajamar (303 millones) son los últimos de la lista.
Si miramos la evolución que ha tenido el stock de préstamos a los promotores inmobiliarios, los resultados más destacados son los de Unicaja y Cajamar, con caídas interanuales de más del 20% en la exposición al riesgo de promotores. También en negativo están Sabadell (-12,6%) y CaixaBank (-9%).
Las demás entidades han experimentado un aumento de su respectivo saldo, con Kutxabank a la cabeza (30,3%), seguida de BBVA (13,1%) y Bankinter (11,5%). Con alzas de un solo dígito se encuentran Abanca (9,6%), Santander (4,56%) e Ibercaja (2,67%).
Riesgo por financiación a promotores de los grandes bancos en España
Datos de 2023
| Banco | Volumen (millones de €) | Variación interanual |
|---|---|---|
| CaixaBank | 4.388 | −9,04% |
| Santander | 2.433 | 4,56% |
| Sabadell | 2.208 | −12,62% |
| BBVA | 2.105 | 13,11% |
| Ibercaja | 1.037 | 2,67% |
| Unicaja | 748 | −24,21% |
| Abanca | 625 | 9,65% |
| Kutxabank | 623 | 30,33% |
| Bankinter | 367 | 11,55% |
| Cajamar | 303 | −20,26% |
| Total | 14.837 | −2,98% |
Fuente: Atlas Value ManagementDescargar los datosCreado con Datawrapper
Venta masiva de activos tóxicos desde 2008
El estudio de Atlas Value Management también repasa cuánto lastre inmobiliario ha soltado todo el sector financiero en los últimos años. Según sus datos, durante el año pasado las ventas totales sumaron 13.511 millones de euros, con un total de 32 operaciones. Desde la crisis de 2008, la desinversión alcanza ya los 262.681 millones de euros, con 395 transacciones.
Venta de activos tóxicos por parte de la banca en España
Datos anuales desde 2008 hasta el primer semestre de 2024. En millones de euros20.00040.00060.00020082010201220142016201820202022202420152015
2.600
520
630
7.820
8.556
16.147
21.656
7.860
12.398
51.574
47.596
27.554
8.504
9.080
16.568
13.511
10.107
Fuente: Atlas Value ManagementDescargar los datosCreado con Datawrapper
El récord de ventas se registró en 2017, con se transaccionaron 51.574 millones de euros, mientras que el stock actual de activos tóxicos en balance de la banca se sitúa en 43.259 millones de euros.
Sareb (3.000 millones de euros), Santander (2.928 millones), Blackstone (2.000 millones), Deutsche Bank (1.380 millones) y CaixaBank (1.204 millones) se convirtieron en los mayores vendedores de carteras de activos tóxicos en 2023, mientras que GCBE, Axactor, Fortress, Cerberus y Kruk se posicionaron como los principales compradores.
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