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Refinanciamiento de deuda: La clave para reducir tus pagos mensuales

El refinanciamiento es un proceso en el que se le facilita a una persona cambiar un préstamo por otro que sea mejor para esta, inclusive con mejores promociones en hipotecas

6

 min de lectura

14

 de 

Enero

, 

2025

Equipo Editorial Clau

Redactores

Tabla de Contenidos

• ¿Qué es el refinanciamiento de deuda?
• Beneficios del refinanciamiento de deuda
• ¿Quién puede refinanciar su deuda?
• ¿Cuándo es el mejor momento para refinanciar una deuda?
• ¿Cómo funciona el proceso de refinanciamiento?
• ¿Qué ofrece Clau para el refinanciamiento de créditos hipotecarios?

Sobre Clau

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Este paso deja renegociar los términos y condiciones de préstamos ya realizados, lo que hace que obtener tasas de interés bajas y plazos más largos sea más sencillo, por esto, en Clau comprendemos que el refinanciamiento puede ser una muy poderosa herramienta para la mejora de tu situación económica. 

¿Qué es el refinanciamiento de deuda?

Con tasas de interés mejoradas y más bajas, tiempos más largos para pagar deudas y cuotas bajas, este es un proceso en el que se le facilita a una persona cambiar un préstamo por otro que sea mejor para esta, inclusive con mejores promociones en hipotecas.

Si tienes una capacidad de pago más baja que lo normal, en Clau tenemos opciones varias para que pagues tus deudas en tu condominio horizontal. 

Diferencias entre refinanciamiento y reestructuración de deuda

Así es como se diferencia el refinanciamiento de la reestructuración: 

• Refinanciamiento: Esta opción busca que la deuda tenga mejores condiciones. 
• Reestructuración: Con esta se deben cambiar los términos al momento de tener problemas para pagar tus deudas. 

Beneficios del refinanciamiento de deuda

Este proceso tiene muchísimas ventajas que pueden ayudarte a que tu situación económica mejore, y mucho, ya que al usarlas podrás facilitar tus pagos mensuales, y además tu salud financiera a largo plazo podrá ser mejor que ahora. Algunos de estos beneficios que queremos darte son: 

• Reducción de tasas de interés: Al refinanciar, puedes acceder a tasas más bajas que te permitirán ahorrar en el costo total del préstamo.
• Cuota mensual más baja: Esto se traduce en un alivio inmediato en tu presupuesto mensual.
• Estructura de pago más manejable: Puedes elegir plazos de amortización más largos que se ajusten mejor a tus necesidades.
• Mejora de tu historial crediticio: Al reducir tus deudas, puedes mejorar tu puntaje crediticio con el tiempo.

¿Quién puede refinanciar su deuda?

Al necesitar ser elegible como opción para un refinanciamiento, son diferentes requerimientos los que se deben cumplir, y aunque cada entidad financiera tenga los suyos, en general todos tienen que ver con un historial crediticio y una estabilidad buena en el área monetaria. 

Casos en los que no es recomendable refinanciar

No siempre es prudente refinanciar. Por ejemplo:

• Cuando los costos de cierre son demasiado altos.
• Si planeas vender la propiedad en el corto plazo.
• Si tu puntaje crediticio ha disminuido significativamente.

¿Cuándo es el mejor momento para refinanciar una deuda?

El Momento perfecto no existe, tú lo creas; sin embargo, es importante que las condiciones del mercado se den y que tu situación económica también lo haga.

Por eso tienes que estar muy al tanto de las tasas de interés y cualquier cambio que pueda afectar que pagues por culpa de una mala situación financiera. En Clau, nuestros asesores te ayudarán a determinar si es el momento adecuado para refinanciar tu deuda hipotecaria.

¿Cómo funciona el proceso de refinanciamiento?

En Clau todo es simple, desde que se inicia el procedimiento y pasamos por todo hasta que te entregan el nuevo préstamo, todo lo escribimos para que tú lo entiendas por completo. Puedes hacerlo solo, claro, pero es que con una tarjeta de crédito y tus ganas, no tendrás los mismos resultados que con Clau.

1. Solicitud inicial.
2. Evaluación de tu situación financiera.
3. Presentación de ofertas de refinanciamiento.
4. Selección de la mejor opción.
5. Aprobación y cierre del nuevo préstamo.

¿Qué ofrece Clau para el refinanciamiento de créditos hipotecarios?

En Clau podemos ayudar no solo dando asesoría, sino que todas las opciones que brindamos en conjunto con muchas opciones en nuestros servicios que Clau puede darte muchísimos beneficios para que tu proceso sea sencillo, porque además, somos especialistas en créditos hipotecarios y su refinanciación.

• Tasas de interés competitivas.
• Asesoría personalizada.
• Proceso simplificado.
• Opciones flexibles de plazos de amortización. 

Nuestro equipo de expertos te guiará a través de todo el proceso, desde la evaluación inicial hasta el cierre del nuevo préstamo.

Cuando te vas por el camino de la refinanciación para tus deudas en Clau te ayudamos con toda esta situación complicada y te la hacemos lo más fácil que se pueda, ayudándote a refinanciar y mejorar hipoteca con Clau, vender o comprar tu inmueble o algún otro tema inmobiliario, siempre estamos listos para asistirte.

Si tienes que pedir un préstamo puedes en el instante que lo requieras, ya que en Clau estamos siempre al pendiente, y de que si lo necesitas, nosotros podemos darte ese pequeño empujoncito para que mejores tu salud financiera.

Siempre debes recordar que refinanciar no es solicitar otro préstamo nuevo, más bien es una oportunidad para que los términos de la deuda que, lamentablemente tienes, puedan verse como el vaso medio lleno.

Contacta con nuestros asesores de Clau para que te acompañemos en este proceso.

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Escrito por el

Equipo editorial de Clau

Víctor Noguera

Co-fundador