9 consejos de CONDUSEF para elegir tu crédito hipotecario

Los consejos de CONDUSEF mencionan que no puedes cerrar un trato sin revisar de manera exhaustiva la documentación final del crédito hipotecario. Por ejemplo, comprobar si las cláusulas o datos específicos quedaron de acuerdo con lo que establecieron ambas partes, ya que, es el momento indicado para establecer si algo no concuerda.

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Enero

2025

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En el momento en que decides adquirir una propiedad debes saber que uno de los factores más importantes es determinar cuál es tu presupuesto y tu capacidad para liquidar los pagos de un crédito hipotecario.

Por lo que, en este artículo conocerás algunos consejos de CONDUSEF para escoger la mejor opción.

Conoce los consejos de CONDUSEF más importantes para elegir un crédito hipotecario

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) ayuda a los ciudadanos a cómo elegir un crédito hipotecario a través de unos simples consejos que se adaptan a las necesidades de cada persona, así que toma nota.

1. Tiempo de autorización

Uno de los principales consejos de CONDUSEF para encontrar un buen crédito hipotecario es saber cuál es el tiempo de espera para que las instituciones bancarias aprueben la solicitud, debido a que algunas empresas tardan más de lo esperado para dar una respuesta.

En algunas ocasiones lo mejor es realizar la solicitud del crédito con algunas semanas de anticipación, principalmente para evitar contratiempos con el proceso de compra.

2. Conocer el Costo Anual Total

El Costo Anual Total (CAT) es importante durante la solicitud de un crédito hipotecario, es un factor que te ayuda a escoger la tasa de interés que más se adapte con tus posibilidades de pago.

Sin embargo, la institución establece que el CAT no determina si escoges un buen crédito o no, solamente influye en los pagos a mediano o largo plazo.

3. Revisar distintas opciones

Uno de los mejores consejos para tu bolsillo de acuerdo con la CONDUSEF es revisar más de una opción, es decir, lo más recomendable es comparar las características que ofrece cada institución bancaria y determinar dónde es mejor sacar un crédito.

Las cosas que más debes tener en cuenta al momento de realizar la comparación son:

Pagos mensuales
Gastos notariales
Enganche
Duración del crédito
Saber si incluye algún tipo de seguro
Conocer cuál es el pago final, incluyendo intereses

4. Preguntar por las mensualidades o tarifas extras

Los consejos de CONDUSEF ayudan a que puedas encontrar un crédito hipotecario que te sea factible pagar a largo plazo, por lo que, un factor importante es preguntar a las instituciones si la tasa de interés es fija.

Al igual que conocer si existen situaciones que afecten la cantidad del pago de las mensualidades, ya que podrían generarse tarifas extras de las que no estabas enterado.

5. Tener en cuenta pagos de seguros

De acuerdo con los consejos de CONDUSEF una vez que decides solicitar un crédito hipotecario es normal que debas pagar algún tipo de seguro que en su mayoría no tienen un costo elevado, pero es un pago obligatorio.

Normalmente, el tipo de seguros que las instituciones bancarias ofrecen son seguros de vida, daños a tu vivienda o incluso por desempleo, en este caso tú tendrás la oportunidad de escoger el que más se adapte a tus necesidades.

6. Habrá costos extras

Una vez que decides adquirir un crédito hipotecario, sin importar la institución que elijas, tendrás que realizar gastos extras.

Los iniciales se basan en el enganche, pago que va del 5% al 20% del valor final de la propiedad que deseas tener.

Los gastos que siguen son del avalúo de la vivienda, los gastos de investigación que son realizados por la institución bancaria dónde se conoce tu información cómo historial crediticio e ingresos económicos.

Dentro de los pagos extras se incluye el de los gastos notariales, que es uno de los más importantes incluye:

Escrituración
Impuestos
Honorarios del notario que llevó tu proceso
Gasto de la inscripción del Registro Público de la Propiedad.

7. Elige el tipo de financiamiento

Escoger el tipo de financiamiento es uno de los consejos de la CONDUSEF a los que más se le debe prestar atención debido a que la opción que escojas es la que se llevará a cabo durante todo tu crédito.

Normalmente, las modalidades que existen son: en pesos, en veces salario mínimo (VSM) y en unidades de inversión (UDI´s)

Sin embargo, la institución recomienda la opción en pesos, ya que es la única manera de conocer las cifras exactas del crédito.

8. Crea un plan estructurado de presupuesto

Antes de tomar una decisión es importante que crees un plan estructurado de tu presupuesto, dónde establezcas cuáles son tus ingresos, cuáles el costo del crédito hipotecario y cuáles son sus mensualidades para determinar en cuánto tiempo podrás liquidar la deuda.

Lo ideal para este paso es que busques recomendaciones para ahorrar dinero y que tu plan sea mucho más fácil de realizar.

9. Revisa toda la documentación final

Por último, los consejos de CONDUSEF mencionan que no puedes cerrar un trato sin revisar de manera exhaustiva la documentación final del crédito hipotecario.

Por ejemplo, comprobar si las cláusulas o datos específicos quedaron de acuerdo con lo que establecieron ambas partes, ya que, es el momento indicado para establecer si algo no concuerda.

Clau te ayuda a encontrar el mejor crédito hipotecario

Los consejos de CONDUSEF son muy valiosos e importantes, por eso en Clau nos encargamos de ofrecer el mejor simulador de crédito hipotecario, el cual en tan solo unos minutos te permite conocer las mejores opciones para tu situación en distintas instituciones bancarias.

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