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¿Cómo salir de la lista de morosos? Lo que debes saber al respecto
Te contamos cuáles son los métodos para abandonar los distintos ficheros de deudores y cuánto tiempo tiene que pasar
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Eduardo G. Martínez (Colaborador de idealista news)
7 Diciembre 2024, 17:00
Figurar en un fichero de morosos acarrea una serie de consecuencias negativas, independientemente de cuál sea en el que te halles. Por ejemplo, la imposibilidad de alquilar una vivienda o acceder a financiación.
Si estás en una, te preguntarás cómo quitarse de la lista de morosos. En este artículo te damos las claves.
- ¿Cómo saber si estás en una lista de morosos?
- ¿Por qué te pueden incluir en un fichero de morosos?
- ¿Cómo salir de la lista de morosos?
- ¿Cómo salir del fichero de morosos sin pagar?
- ¿Cuánto tiempo tiene que pasar para salir de la lista de morosos?
¿Cómo saber si estás en una lista de morosos?
Lo mejor para saber si estás o no en una lista de morosos es acudir directamente a la misma (visitando la web) y ejercer tu derecho de acceso. Por ley, deben ofrecerte esa información.
Además, puede que hayas recibido algún tipo de notificación en la que te hayan comunicado tu inclusión en alguna base de datos.
En el caso de la lista de morosos del alquiler, puedes adquirir el certificado de inquilino no moroso y demostrar tu ausencia de deudas a los arrendadores, lo que hará destacar tu perfil como arrendatario fiable.
¿Por qué te pueden incluir en un fichero de morosos?
Una persona puede ser incluida en un fichero de morosidad, como ASNEF, BDMI o Experian, por diversos motivos:
- Impagos con compañías de servicios: como internet, telefonía, agua, luz o gas
- Falta de pago de créditos, hipotecas o préstamos: ya sea como titular o avalista
- Descubiertos en cuentas bancarias: como saldos negativos
- Incumplimiento de contratos firmados
- No pagar el alquiler de un piso
- No pagar las cuotas de un renting o un leasing
¿Cómo salir de la lista de morosos?
La forma más rápida de salir de la lista de morosos es pagar la deuda que se mantiene. No obstante, si consideras que la inclusión en el listado ha sido un error, tienes derecho a solicitar la eliminación de tus datos sin necesidad de pagar la deuda.
Reclamando un error en la inclusión
Es posible que tu inclusión en el fichero de morosos sea incorrecta si no se cumplen los requisitos legales necesarios:
- Existencia de la deuda: Debe ser cierta, vencida y exigible
- Ausencia de controversias: No debe haber un procedimiento en curso ante tribunales, organismos de consumo o administrativos que cuestione la deuda
- Requerimiento previo al pago: La entidad acreedora debe haberte informado previamente de la posibilidad de incluirte en el fichero si no pagas
- Plazo máximo: Los datos no pueden estar en el fichero más de 5 años
Si alguno de estos requisitos no se cumple, puedes exigir que te eliminen del fichero y, además, reclamar una indemnización por los daños sufridos.
Reconociendo y abonando la deuda
La forma más rápida de salir del fichero es abonar la deuda pendiente. Una vez hecho el pago, la entidad acreedora está obligada a comunicar al fichero para que eliminen tus datos.
Si después del pago tus datos no son eliminados, se considera un error en la inclusión, ya que la deuda deja de existir. En este caso, puedes seguir los pasos del punto anterior y también solicitar una indemnización por los daños causados.
Como consejo, solicita información al fichero para conocer los motivos de tu inclusión y la identidad de la entidad acreedora que reportó tu deuda. Si detectas errores, presenta una reclamación por escrito tanto ante la entidad acreedora como ante el fichero de morosidad en el que te hayan incluido. En caso de no recibir una respuesta satisfactoria, puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD) para que intervenga y resuelva tu caso.
Ley de Segunda Oportunidad
La Ley de Segunda Oportunidad también permite salir de los ficheros de morosos, siempre que al finalizar un procedimiento concursal exista una resolución judicial que reconozca la exoneración o perdón de las deudas. Para ello, es imprescindible que la deuda que originó tu inclusión en el fichero sea formalmente perdonada.
Una vez obtenida la resolución, se puede solicitar la eliminación de tus datos del fichero de morosidad. Esta ley permite cancelar todas (o casi todas) las deudas pendientes con la administración y entidades bancarias y de crédito.
¿Cómo salir del fichero de morosos sin pagar?
La única forma de salir sin pagar de una lista de morosos es que te hayan incluido por error en el fichero o que la deuda haya vencido.
Tus datos no pueden permanecer en un listado de morosos más de cinco años.
¿Cuánto tiempo tiene que pasar para salir de la lista de morosos?
Si reconoces y pagas la deuda, el acreedor puede autorizar de inmediato a ficheros como ASNEF, BDMI o Experian para que eliminen tus datos, lo que podría tardar unos días, aunque la ley no establece un plazo específico.
Si la inclusión en el fichero se fundamenta en un error, el acreedor deberá evaluar si efectivamente se ha producido dicho fallo. Si está de acuerdo, puede solicitar la eliminación inmediata de tus datos. Sin embargo, si no reconoce el error, tus datos permanecerán en el fichero.